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    我国商业银行投资研究

    出处论文网
    时间2019-03-27

    我国商业银行投资研究

    银行投资概述

    银行盈利的业务有三块分别是放贷投资和中间业务其中银行投资是商业银行除贷款业务之外最重要的一项资产业务

    一商业银行投资的功能银行投资业务作为商业银行三大块主要盈利业务之一其具?#34892;?#22810;有利于商业银行的功能

    1稳定银行收入银行收入主要通过贷款业务取得但是贷款业务较为被动容易造成银行的资金闲置商业银行通过投资可以合理利用银行的闲置资金以此创造收益使得银行的收益更加具有多元化同时商业银行投资业务可以使银行收入在经济周期的各个阶段中保?#27835;?#23450;因为当贷款收入下降时证?收入往往是上升的

    2降低银行的经营风险如果银行的收入业务只?#20889;?#27454;业务的话那么当一时间贷款无法收回时银行就面临资金链断链的危机所以说为了保障银行的安全性原则银行有必要使得收入业务不止是贷款业务银行投资业务能很好的分散银行的资金使得银行收入业务多元化所以说银行投资业务能够很好的降低银行的经营风险

    二商业银行投资的意义

    1增加银行收入商业银行投资业务的意义在于通过对银行闲置资金的合理投资和根据证券的组合避税以此达到增加银行收入的目的商业银行是一个以盈利为目的的金融企业商业银行投资业务能增加银行收入这一点正好符合商业银行的盈利性原则

    2降低银行的经营风险商业银行投资业务的意义在于通过对证券的投资使商业银行的收入业务多元化从而使得银行的资金不在一个篮子里通过银行投资业务商业银行能够很好的降低经营风险这一点正好符合商业银行的安全性原则

    二国外商业银行投资概况

    一美国全能银行自20世纪80年代起美国的银行业出现了一种极为值得关注的现象这就是部分商业银行的经营?#27573;?#36880;步挣脱传统的存贷款业务的桎梏通过各种迂回曲折的方式包括兼并非银行金融机构的方式开始向证券业保险业和信托业渗透由此形成可办理几乎所有金融业务的所谓全能银行这种全能银行的出现震撼了整个金融业甚至对整个国民经济产生了而?#19968;?#23558;继续产生难以估量的重大影响

    1从银证分离到银证合一其实商业银行在其发展的早期阶段并不涉足证券业务当时在银行的经营管理方面居于主流地位的经典理论--真实?#26412;?#35770;认为商业银行的资金来源多为活期存款流动性较高因而其资金投向应该集中在以真实?#26412;?#20316;抵押的短期贷款上按照这一理论如果商业银行将资金投向长期贷款尤其是债券和股票等高风险投资则会因短借长贷而导致资金来源和运用在期限结构上的不匹配一旦存款人集中要求提款商业银行不能及时收回资金必然发生支付困难

    2从银证合一回到银证分离1929-1933年爆发了席卷整个西方世界的经济大萧条?#20445;?#36825;对美国经济尤其是金融业造成了重创数千家银行倒闭证券行情暴跌信用制度崩溃金融体系紊乱无论是政府部门经济学界还是工商业人士普遍认为商业银行从事证券业务是导致证券市场崩溃并进而引发经济大萧条的主因之一这次大萧条造成美国多家银行倒闭最后导致银行业的银证分离的分业经营模式

    3合业经营又成潮流随着经济和金融体系金融市场的不断发展分业经营模式在长期的运行中也不断地暴露出其固有的缺陷和弊端尤其是70年代以来随着全球金融市场一体化趋?#39057;?#22686;强银行业竞争日益激烈金融创新层出不穷再加上电子技术的高度发展经济金融环境发生了巨大变化美国实施的分业经营模式承受着严峻考验其存在的现实合理性正在逐步丧失

    三国内商业银行投资概况

    一中国商业银行现状在改革开放前中国银行业务类型主要为商业银行1995年通过商业银行法2003年通过商业银行法修改案目前国内商业银行不得从事从事信托投资政府债券以外的证券和非银行金融业务下表是2011年头三个季度中国一些银行和美国FDIC所管辖的7436家商业银行非利息净收入?#21152;?#36816;收入的百分?#21462;?/p>

    由上表可以看出中国的多数商业银行的收入中利息收入占了较大的比例而从细节看去以?#34892;?#20026;例在其非利息收入779.77亿元中?#20013;?#36153;及佣金净收入占65%其它服务类非利息收入只有35%由此可以看出中国的商业银行主要收入来源还是息差但是由于利息受到利率影响大所以商业银行利息收入不稳定虽然在中国目前利率并非市场决定商业银行仍能享受丰厚利润但中国的利率改革必将进行这对商业银行的营运收入将是一个冲击所以当这一冲击来临时中国商业银行?#25351;ú稳?#20309;从

    二中国商业银行的不足中国商业银行收入的主要来源为息差这一点正是中国商业银行的不足因为中国商业银行对于息差过于依赖缺少通过其他渠道获得收入的方法与能力所以当中国的利率改革时中国商业银行必将面临挑战造成这一?#32622;?#30340;原因有两点1.中国商业银行收入中利息净收入所占比例过大由于中国的利率并非市场决定所以中国的商业银行的利息收入能够得到保障这也造成了中国商业银行对于息差的依赖心理2.中国商业银行收入中非利息净收入所占比例过小中国商业银行对于除息差之外的其他收入方式不够重视

    四国内商业银行投资的改进

    一加强对银行投资业务的重视由于中国商业银行对于除放贷的其他业务不够重视而美国的商业银行在放贷时利息受到利率影响大导致商业银行利息收入不稳定从中得出我国商业银行必须要重视除放贷的其他业务只有这样做中国商业银行才能更好的发展才能面临中国的利率改革

    二加强对银行投资的选择商业银行在进行证券投资时首先关注的是其所投资的证券的风险和收益状况证券投资的收益和风险是相互依存的所以商业银行在进行证券投资时必须对所持有的证券组合进行收益和风险评估只有做到在尽量回避风险的情况下?#38750;?#25910;益最大化才能让商业银行在进行投资时得到最好的回报

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